中國網(wǎng)財經(jīng)3月31日訊(記者 藺壯壯) 昨日，建設(shè)銀行于京港兩地同步召開業(yè)績發(fā)布會。發(fā)布會上建設(shè)銀行行長張金良等高管層圍繞信貸投放、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、資產(chǎn)質(zhì)量等備受市場關(guān)注問題進(jìn)行具體回應(yīng)。
“建設(shè)銀行因建而生、因建而興，‘哪里有建設(shè)，哪里就有建設(shè)銀行’已經(jīng)深入血脈?！睆埥鹆荚诎l(fā)布會上說道。2022年，建設(shè)銀行縱深推進(jìn)新金融行動，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，在支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和滿足人民美好生活需要中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
截至2022年末，建設(shè)銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬億元，較上年增長14.37%。全年實現(xiàn)營業(yè)收入8224.73億元；凈利潤3231.66億元，較上年增長6.33%；凈利息收益率2.02%。平均資產(chǎn)回報率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.00%和12.27%。資本充足率18.42%，不良貸款率1.38%，撥備覆蓋率241.53%。
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2023信貸投放節(jié)奏適度靠前
年報顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬億元，增幅14.37%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額20.50萬億元，增幅12.79%。2022年，建設(shè)銀行集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款利息收入8460.17億元，增幅10.29%。
從投向來看，建設(shè)銀行2022年加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放，精準(zhǔn)滴灌重點領(lǐng)域。崔勇介紹，普惠金融方面建設(shè)銀行去年凈增4777億，增速達(dá)25.49%，保證疫情期間普惠金融客戶的穩(wěn)定增長。先進(jìn)制造業(yè)和綠色金融方面，貸款增速超過40%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速達(dá)到60%。鄉(xiāng)村振興方面，建設(shè)銀行截至2022年末鄉(xiāng)村振興貸款余額突破3萬億，增速21.85%。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)這一傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域，建設(shè)銀行重點做好“兩新一重”基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域基金和專項債配套融資安排?；A(chǔ)設(shè)施貸款余額達(dá)到5.7萬億，增速平穩(wěn)。另外，建設(shè)銀行積極滿足人民對美好生活的向往，2022年個人消費貸增幅達(dá)26.8%，個人經(jīng)營貸增幅達(dá)80%。
展望2023年，崔勇表示，2023年信貸投放首先總量上要保持穩(wěn)定的增長，繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。
其次在節(jié)奏上適度靠前。切合實體經(jīng)濟(jì)融資需求的節(jié)奏安排。“結(jié)合往年四個季度的信貸投放情況，我們在歷史規(guī)律的基礎(chǔ)之上，結(jié)合現(xiàn)在客戶的需求，合理安排投放節(jié)奏，適度把投放往前趕?！贝抻略诎l(fā)布會上表示。
再次是結(jié)構(gòu)上進(jìn)一步優(yōu)化。進(jìn)一步鞏固零售大行的優(yōu)勢，打造個人經(jīng)營貸的新賽道，力爭在個人貸款上實現(xiàn)明顯的提升。
此外，建設(shè)銀行將持續(xù)鞏固在普惠金融領(lǐng)域的優(yōu)勢，持續(xù)提升對小微授信客戶的覆蓋度，圍繞小額化、小微化、便捷化的目標(biāo)，加快對小微金融服務(wù)平臺的打造與升級，為小微客戶提供更為全面的金融服務(wù)。同時，保持制造業(yè)、綠色金融、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域信貸投放高增速態(tài)勢；圍繞康養(yǎng)、教育、醫(yī)療、文化、體育、旅游等六大板塊，加大對幸福產(chǎn)業(yè)的投入。
把握“三道閘口”加強(qiáng)風(fēng)險管理
年報顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行不良貸款余額2928.25 億元，較上年增加267.54億元；不良貸款率1.38%，較上年末下降0.04個百分點；關(guān)注類貸款占比2.52%，較上年下降0.17個百分點。其中，境內(nèi)公司類不良貸款率2.08%，個人類不良貸款率0.55%，境外和子公司不良貸款率2.18%。
從資產(chǎn)分類角度看，2022年末，建設(shè)銀行不良率1.38%，逾期貸款率1.03%，低于不良率35個基點，逾期和不良的剪刀差是-740億，連續(xù)23個季度為負(fù)。從撥備覆蓋角度來看，建設(shè)銀行不良貸款數(shù)額2928億，撥備額已經(jīng)達(dá)到7072億?！皳軅涫遣涣假J款的2.5倍，我們有充足的能力覆蓋當(dāng)前的風(fēng)險，也有充足的信心來抵御潛在的風(fēng)險?！?張金良指出。
關(guān)于2023年的資產(chǎn)質(zhì)量情況，張金良表示，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量既受實體經(jīng)濟(jì)走勢的影響，也與自身的風(fēng)險管控能力密切相關(guān)?！靶碌囊荒?，要加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，持續(xù)把好新增入口，存量管控，以及不良處置‘三道閘口’，像愛護(hù)自己的眼睛一樣堅決守住一張干凈、健康的資產(chǎn)負(fù)債表。”
具體來說，增量方面，建設(shè)銀行將通過強(qiáng)化客戶選擇集中度管控，確保新增貸款的投向和質(zhì)量。按照實質(zhì)重于形式，全面穿透的原則，把集團(tuán)范圍內(nèi)境內(nèi)外母子公司承擔(dān)實質(zhì)性風(fēng)險的所有業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，實行統(tǒng)一的風(fēng)險偏好和風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)，防范此退彼進(jìn)，母退子進(jìn)，防范客戶通過多種產(chǎn)品或者復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)融資帶來的隱性的集中度風(fēng)險和交叉?zhèn)魅镜娘L(fēng)險。
存量方面，建設(shè)銀行發(fā)揮建設(shè)銀行金融科技的優(yōu)勢，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)。提早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，處置風(fēng)險。同時，張金良稱，對于已經(jīng)形成的不良貸款要進(jìn)一步強(qiáng)化經(jīng)營思維，創(chuàng)新風(fēng)險管理理念，風(fēng)險化解的手段，對于有前景的企業(yè)積極支持盤活，進(jìn)一步加大不良貸款的處置、核銷，加快信貸資金流轉(zhuǎn)，為信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整和效益的提升提供堅實的支撐。
“我們有信心有能力應(yīng)對各類風(fēng)險挑戰(zhàn)，相信2023年我們的資產(chǎn)質(zhì)量運(yùn)行仍然保持在合理區(qū)間，信貸成本保持平穩(wěn)?！?張金良在發(fā)布會上說道。
