廣東南海農(nóng)商銀行披露2022年年報顯示，得益于加大信貸投放力度及投資收益兌現(xiàn)，去年該行完成營業(yè)收入近70億元，同比增長16.9%，營收增速為近八年最高。
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與此同時，受對外幫扶的影響，該行各項利潤同比有所下降。在扣除消化幫扶損失帶來的非經(jīng)常性損益后，全行扣非后凈利潤同比增長12.8%至34億元。
制造業(yè)貸款占各項貸款比重超三成
截至去年末，南海農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額約2765.4億元，較年初增長11.3%。其中，該行貸款增量連續(xù)三年超過百億，貸款在總資產(chǎn)中的占比連續(xù)五年提升至51.1%，存貸款市場占有率穩(wěn)居南海區(qū)首位。
結(jié)構(gòu)上看，圍繞“堅持回歸本源，聚力服務(wù)制勝”兩條工作主線，該行全力推動普惠金融，去年近八成貸款增量集中于小微企業(yè)信貸投放，年末全行小微企業(yè)貸款占比超過57%。
同時，該行去年累計信貸投放超1000億元，全行制造業(yè)貸款余額超440億元，占各項貸款余額比重升至近32%，金融服務(wù)制造業(yè)當家的能力不斷增強。
綠色金融漸成體系
把握綠色發(fā)展趨勢，南海農(nóng)商銀行貫徹落實綠色金融發(fā)展理念，全面實現(xiàn)貸款無紙化授信，優(yōu)化內(nèi)部運行機制，極大降低業(yè)務(wù)運營成本。
同時，通過加大綠色資產(chǎn)構(gòu)建，該行持續(xù)提升綠色金融專業(yè)能力，加快推動地區(qū)經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。在2021年107%的增速基礎(chǔ)上，去年該行綠色貸款余額繼續(xù)實現(xiàn)翻倍增長。
為進一步健全綠色金融管理機制，該行成立綠色金融服務(wù)中心，打造大灣區(qū)首家農(nóng)商行“碳中和”營業(yè)網(wǎng)點，培育大灣區(qū)首家民營制造業(yè)“零碳”企業(yè)，探索制定具有地方產(chǎn)業(yè)特色的行內(nèi)綠色金融認定標準。
同時，借助金融科技力量，該行建設(shè)并上線行內(nèi)領(lǐng)先的綠色金融數(shù)字化系統(tǒng)，實現(xiàn)對綠色投融資業(yè)務(wù)的智能化識別和環(huán)境效益自動測算，支持對全行投融資業(yè)務(wù)及自身運營的碳排放核算，為打造“綠色銀行”提供強有力的系統(tǒng)支撐。
此外，南海農(nóng)商銀行還推出綠色金融主題信用卡“綠動卡”“綠融通”綜合產(chǎn)品解決方案，發(fā)行20億元綠色金融債券，初步打造立體式、全流程、全覆蓋的綠色金融服務(wù)體系。
據(jù)了解，該行已于今年2月成功納入碳減排支持工具金融機構(gòu)范圍，成為全國首批納入央行碳減排支持工具擴容的地方法人金融機構(gòu)，也是廣東省唯一一家入圍農(nóng)合機構(gòu)。
零售存款增量連續(xù)三年超百億
負債端，去年末該行存款總額約1934億元，較年初增長8.1%。其中，零售存款增量連續(xù)三年超百億，近兩年更是貢獻全行九成以上存款增量，帶動零售存款占比快速升高至65.2%。
受益于資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，南海農(nóng)商銀行凈息差邊際企穩(wěn)。其中，2022年該行計息負債平均成本率重回2%以內(nèi)，同比降低0.08個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行進一步嚴格不良認定，充分暴露風險，逾期90天以上貸款與不良貸款的比值由去年初的95%降至79%。在此基礎(chǔ)上，該行不良貸款率微升至1.13%，撥備覆蓋率則維持在290%左右，保持較好的風險抵補能力。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型激發(fā)新活力
經(jīng)營發(fā)展取得新突破的同時，南海農(nóng)商銀行聚焦科技賦能、提質(zhì)增效，數(shù)字化轉(zhuǎn)型激發(fā)新活力。
年報顯示，去年該行順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢，從業(yè)務(wù)智能、營銷智能、決策分析智能、風控智能和運營智能五個維度全面推進智能銀行建設(shè)，數(shù)字轉(zhuǎn)型提速升級。其中：
業(yè)務(wù)智能方面，在支付、融資、投資理財、線上線下一體化服務(wù)等領(lǐng)域推進互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，構(gòu)建電子銀行渠道與網(wǎng)點相互支持補充的新型金融服務(wù)體系；
營銷智能方面，構(gòu)建全景市場畫像、機構(gòu)畫像、客戶標簽畫像，搭建“北斗七星”企業(yè)評價體系，建設(shè)大數(shù)據(jù)智能營銷平臺，為全行營銷宣傳提供支持；
決策分析智能方面，加大六大數(shù)字化能力建設(shè)，提供自助化數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析工具，提升業(yè)務(wù)應(yīng)用響應(yīng)效率；建立管理會計系統(tǒng)，支持精細化財務(wù)管理和分析決策；
風控智能方面，上線內(nèi)部評級決策系統(tǒng)，實現(xiàn)客戶風險預(yù)判、高風險客戶快速攔截；建立稽核管理系統(tǒng)和操作風險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)對主要操作風險的識別、計量、評估和監(jiān)測；
運營智能方面，構(gòu)建基礎(chǔ)架構(gòu)資源池，實現(xiàn)基礎(chǔ)架構(gòu)資源的動態(tài)和池化管理，加強基礎(chǔ)設(shè)施對信息系統(tǒng)建設(shè)的彈性化和敏捷化支持。
此外，該行還積極開展多元外部合作，聯(lián)合金融實驗室、大數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用研究基地、數(shù)據(jù)合規(guī)研究中心去年正式成立，拓寬數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。(CIS)
