廣東南海農(nóng)商銀行披露2022年年報(bào)顯示，得益于加大信貸投放力度及投資收益兌現(xiàn)，去年該行完成營(yíng)業(yè)收入近70億元，同比增長(zhǎng)16.9%，營(yíng)收增速為近八年最高。
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與此同時(shí)，受對(duì)外幫扶的影響，該行各項(xiàng)利潤(rùn)同比有所下降。在扣除消化幫扶損失帶來(lái)的非經(jīng)常性損益后，全行扣非后凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)12.8%至34億元。
制造業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款比重超三成
截至去年末，南海農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額約2765.4億元，較年初增長(zhǎng)11.3%。其中，該行貸款增量連續(xù)三年超過(guò)百億，貸款在總資產(chǎn)中的占比連續(xù)五年提升至51.1%，存貸款市場(chǎng)占有率穩(wěn)居南海區(qū)首位。
結(jié)構(gòu)上看，圍繞“堅(jiān)持回歸本源，聚力服務(wù)制勝”兩條工作主線，該行全力推動(dòng)普惠金融，去年近八成貸款增量集中于小微企業(yè)信貸投放，年末全行小微企業(yè)貸款占比超過(guò)57%。
同時(shí)，該行去年累計(jì)信貸投放超1000億元，全行制造業(yè)貸款余額超440億元，占各項(xiàng)貸款余額比重升至近32%，金融服務(wù)制造業(yè)當(dāng)家的能力不斷增強(qiáng)。
綠色金融漸成體系
把握綠色發(fā)展趨勢(shì)，南海農(nóng)商銀行貫徹落實(shí)綠色金融發(fā)展理念，全面實(shí)現(xiàn)貸款無(wú)紙化授信，優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，極大降低業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本。
同時(shí)，通過(guò)加大綠色資產(chǎn)構(gòu)建，該行持續(xù)提升綠色金融專業(yè)能力，加快推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。在2021年107%的增速基礎(chǔ)上，去年該行綠色貸款余額繼續(xù)實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。
為進(jìn)一步健全綠色金融管理機(jī)制，該行成立綠色金融服務(wù)中心，打造大灣區(qū)首家農(nóng)商行“碳中和”營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，培育大灣區(qū)首家民營(yíng)制造業(yè)“零碳”企業(yè)，探索制定具有地方產(chǎn)業(yè)特色的行內(nèi)綠色金融認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
同時(shí)，借助金融科技力量，該行建設(shè)并上線行內(nèi)領(lǐng)先的綠色金融數(shù)字化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色投融資業(yè)務(wù)的智能化識(shí)別和環(huán)境效益自動(dòng)測(cè)算，支持對(duì)全行投融資業(yè)務(wù)及自身運(yùn)營(yíng)的碳排放核算，為打造“綠色銀行”提供強(qiáng)有力的系統(tǒng)支撐。
此外，南海農(nóng)商銀行還推出綠色金融主題信用卡“綠動(dòng)卡”“綠融通”綜合產(chǎn)品解決方案，發(fā)行20億元綠色金融債券，初步打造立體式、全流程、全覆蓋的綠色金融服務(wù)體系。
據(jù)了解，該行已于今年2月成功納入碳減排支持工具金融機(jī)構(gòu)范圍，成為全國(guó)首批納入央行碳減排支持工具擴(kuò)容的地方法人金融機(jī)構(gòu)，也是廣東省唯一一家入圍農(nóng)合機(jī)構(gòu)。
零售存款增量連續(xù)三年超百億
負(fù)債端，去年末該行存款總額約1934億元，較年初增長(zhǎng)8.1%。其中，零售存款增量連續(xù)三年超百億，近兩年更是貢獻(xiàn)全行九成以上存款增量，帶動(dòng)零售存款占比快速升高至65.2%。
受益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，南海農(nóng)商銀行凈息差邊際企穩(wěn)。其中，2022年該行計(jì)息負(fù)債平均成本率重回2%以內(nèi)，同比降低0.08個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行進(jìn)一步嚴(yán)格不良認(rèn)定，充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款的比值由去年初的95%降至79%。在此基礎(chǔ)上，該行不良貸款率微升至1.13%，撥備覆蓋率則維持在290%左右，保持較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型激發(fā)新活力
經(jīng)營(yíng)發(fā)展取得新突破的同時(shí)，南海農(nóng)商銀行聚焦科技賦能、提質(zhì)增效，數(shù)字化轉(zhuǎn)型激發(fā)新活力。
年報(bào)顯示，去年該行順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢(shì)，從業(yè)務(wù)智能、營(yíng)銷智能、決策分析智能、風(fēng)控智能和運(yùn)營(yíng)智能五個(gè)維度全面推進(jìn)智能銀行建設(shè)，數(shù)字轉(zhuǎn)型提速升級(jí)。其中：
業(yè)務(wù)智能方面，在支付、融資、投資理財(cái)、線上線下一體化服務(wù)等領(lǐng)域推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，構(gòu)建電子銀行渠道與網(wǎng)點(diǎn)相互支持補(bǔ)充的新型金融服務(wù)體系；
營(yíng)銷智能方面，構(gòu)建全景市場(chǎng)畫像、機(jī)構(gòu)畫像、客戶標(biāo)簽畫像，搭建“北斗七星”企業(yè)評(píng)價(jià)體系，建設(shè)大數(shù)據(jù)智能營(yíng)銷平臺(tái)，為全行營(yíng)銷宣傳提供支持；
決策分析智能方面，加大六大數(shù)字化能力建設(shè)，提供自助化數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析工具，提升業(yè)務(wù)應(yīng)用響應(yīng)效率；建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)，支持精細(xì)化財(cái)務(wù)管理和分析決策；
風(fēng)控智能方面，上線內(nèi)部評(píng)級(jí)決策系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判、高風(fēng)險(xiǎn)客戶快速攔截；建立稽核管理系統(tǒng)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)主要操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)；
運(yùn)營(yíng)智能方面，構(gòu)建基礎(chǔ)架構(gòu)資源池，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)架構(gòu)資源的動(dòng)態(tài)和池化管理，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)信息系統(tǒng)建設(shè)的彈性化和敏捷化支持。
此外，該行還積極開(kāi)展多元外部合作，聯(lián)合金融實(shí)驗(yàn)室、大數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用研究基地、數(shù)據(jù)合規(guī)研究中心去年正式成立，拓寬數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。(CIS)
