銀保監(jiān)會(huì)重拳出擊，又有一批銀行因違法違規(guī)行為“挨板子”。
今年2月17日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露罰單顯示，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行、渣打銀行（中國(guó)）5家銀行，連同被罰超3.8億元，另有14名相關(guān)責(zé)任人一并被罰。
據(jù)悉，此次處罰源自2019年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)前述銀行此前年度的業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。其中，建設(shè)銀行罰單金額最高，合計(jì)被罰沒(méi)近1.99億元，民生銀行合計(jì)被罰款8970萬(wàn)元，渣打銀行（中國(guó)）合計(jì)被罰沒(méi)4965.94萬(wàn)元，中國(guó)銀行合計(jì)被罰款3280萬(wàn)元，渤海銀行合計(jì)被罰款1660萬(wàn)元。
(相關(guān)資料圖)
對(duì)此，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)發(fā)文評(píng)論稱“監(jiān)管部門此次開(kāi)出的罰單對(duì)銀行違法違規(guī)亂象極具金融警示意義。相較于以往農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行頻吃罰單而言，此次挨罰的多數(shù)是面向全國(guó)展業(yè)的大型銀行。由此說(shuō)明，金融嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)對(duì)不同體量的銀行一視同仁，只要踩了紅線就難以逃脫嚴(yán)懲。”
值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)此次罰單中還涉及到一家外資銀行——渣打銀行（中國(guó)）。公開(kāi)資料顯示，渣打銀行是國(guó)內(nèi)第二大外資銀行，也是扎根中國(guó)歷史最悠久的國(guó)際性銀行之一，從1858年在上海設(shè)立首家分行開(kāi)始，至今在華經(jīng)營(yíng)超150多年從未間斷。
但是近年來(lái)，渣打銀行內(nèi)控合規(guī)似乎有所不足。在銀保監(jiān)會(huì)此次開(kāi)出的罰單中，渣打銀行違法違規(guī)事項(xiàng)最多，高達(dá)39項(xiàng)，幾乎涉及銀行業(yè)務(wù)的方方面面。
罰單顯示，渣打中國(guó)涉及的違法違規(guī)事實(shí)主要圍繞制度管理、信息披露、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等方面，具體包括：部分高級(jí)管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)履職；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；中小企業(yè)貸款資金被挪用，部分資金用于償還貸款本息；通過(guò)借新還舊、展期等方式人為調(diào)整貸款分類，掩蓋不良；重復(fù)收費(fèi)、服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、違反規(guī)定收費(fèi)等等。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)做出處罰，渣打中國(guó)總行被罰3625.94萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)罰款1340萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)4965.94萬(wàn)元。
這不是渣打中國(guó)第一次被罰。渣打銀行官網(wǎng)披露顯示，2022年，該行還三次被國(guó)家外匯管理局分局處罰，共計(jì)罰沒(méi)1011.04萬(wàn)元。去年2月，渣打中國(guó)因違反信用信息查詢規(guī)定領(lǐng)罰單，被中國(guó)人民銀行上海分行罰230萬(wàn)元。
實(shí)際上，其他國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)比中國(guó)監(jiān)管部門的罰款力度更大。2021年12月，渣打銀行因向監(jiān)管當(dāng)局錯(cuò)誤匯報(bào)流動(dòng)性狀況，以及管控不力等原因，被英國(guó)央行審慎監(jiān)管局(PRA)處以4655萬(wàn)英鎊的罰款（約3.9億人民幣）。
這是英國(guó)審慎監(jiān)管局(PRA)有史以來(lái)開(kāi)出的最高罰款。據(jù)悉，最初擬議的罰款金額為6650萬(wàn)英鎊，但在該銀行同意解決此事后，罰款被降低了30%。
據(jù)路透中文網(wǎng)報(bào)道，英國(guó)央行審慎監(jiān)管局(PRA)在2017年10月基于美元流動(dòng)性外流風(fēng)險(xiǎn)升高的擔(dān)憂，對(duì)渣打銀行施加臨時(shí)性流動(dòng)性措施，PRA表示，渣打銀行在2018年3月至2019年5月期間對(duì)其流動(dòng)性狀況的報(bào)告發(fā)生五次錯(cuò)誤。
渣打銀行是全球系統(tǒng)性重要銀行，總部在倫敦但收入大部分來(lái)自于亞洲區(qū)域，是香港的三個(gè)貨幣發(fā)行商之一。
資料顯示，截至2021年末，渣打銀行在上海、深圳、廈門等地設(shè)立了28家分行及61家支行。2018年至2021年，渣打銀行（中國(guó)）分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入65.55億元、69.11億元、65.29億元、72.69億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20.13億元、13.97億元、14.90億元、21.91億元。
可見(jiàn)，渣打銀行雖然屢屢被罰，但是其業(yè)績(jī)依然十分強(qiáng)勢(shì)。另?yè)?jù)渣打銀行（香港）發(fā)布2022年財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，2022年，渣打銀行（中國(guó)）在岸收入增長(zhǎng)10%，實(shí)現(xiàn)有史以來(lái)最高的在岸收入；離岸收入增長(zhǎng)21%，中國(guó)—東盟、中國(guó)—南亞走廊同比分別增長(zhǎng)62%和21%。（內(nèi)容來(lái)源|商業(yè)華觀）
